Festgeld: die Vorteile im Überblick
Beim Festgeld legen Sie einen Betrag für eine vereinbarte Zeit bei einer Bank an. Zins und Laufzeit stehen von Anfang an fest. Sie tauschen also Flexibilität gegen Planungssicherheit.
Die Vorteile von Festgeld
Der Zins steht fest
Anders als beim Tagesgeld ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert. Selbst wenn das allgemeine Zinsniveau fällt, bleibt Ihr vereinbarter Satz bestehen.
Der Ertrag ist planbar
Sie wissen beim Abschluss, wie viel Zinsen Sie bekommen. Das hilft besonders, wenn das Geld zu einem bestimmten Termin gebraucht wird, zum Beispiel für ein Auto, eine Modernisierung oder den Ruhestand.
Meist höhere Zinsen als beim Tagesgeld
Weil die Bank länger mit Ihrem Geld planen kann, zahlt sie oft mehr. Eine Garantie ist das aber nicht: Längere Laufzeiten bringen nicht immer einen deutlichen Aufschlag, und Neukundenangebote beim Tagesgeld können zeitweise höher liegen.
Kein Kursrisiko und gesetzlicher Schutz
Wie beim Tagesgeld schwankt der Betrag nicht. Auch Festgeld fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung.
Schutz vor spontanen Ausgaben
Was wie ein Nachteil klingt, kann helfen: Geld, das fest angelegt ist, gibt man nicht versehentlich aus.
Die Grenzen von Festgeld
- Keine Flexibilität. Vor Ablauf kommen Sie in der Regel nicht an Ihr Geld. Legen Sie nur an, was Sie während der Laufzeit sicher nicht brauchen.
- Steigende Zinsen gehen an Ihnen vorbei. Während der Laufzeit können Sie nicht in ein besser verzinstes Angebot wechseln.
- Automatische Verlängerung. Manche Banken legen das Geld nach Ablauf erneut an, wenn Sie nicht rechtzeitig kündigen. Die neuen Konditionen können schlechter sein.
Die Zinstreppe: Festgeld flexibler nutzen
Bei einer Zinstreppe teilen Sie den Betrag auf mehrere Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten auf. So wird regelmäßig ein Teil frei, den Sie nutzen oder neu anlegen können.
| Stufe | Betrag | Laufzeit | Danach |
|---|---|---|---|
| 1 | 10.000 Euro | 1 Jahr | verwenden oder für 3 Jahre neu anlegen |
| 2 | 10.000 Euro | 2 Jahre | verwenden oder für 3 Jahre neu anlegen |
| 3 | 10.000 Euro | 3 Jahre | verwenden oder für 3 Jahre neu anlegen |
Worauf Sie achten sollten
- Wählen Sie die Laufzeit nach Ihrem Geldbedarf, nicht allein nach dem höchsten Zins.
- Klären Sie vorab, wann Sie kündigen müssen und was bei Fälligkeit geschieht.
- Achten Sie bei mehrjährigen Anlagen auf eine jährliche Zinsgutschrift. Werden alle Zinsen erst am Ende ausgezahlt, überschreiten Sie den Sparer-Pauschbetrag schneller.
- Eröffnen Sie das Konto nur selbst und mit ordnungsgemäßer Legitimation. Die BaFin warnt vor unseriösen Festgeldangeboten.